Gaji kotor vs. gaji bersih, asuransi sosial, pajak penghasilan, dan pajak penduduk — apa saja yang sebenarnya dipotong dari gaji Anda di Jepang, dan mengapa tahun kedua terasa lebih mahal.
Surat penawaran kerja Anda menampilkan angka kotor (額面), tetapi jumlah yang benar-benar masuk ke rekening Anda (手取り) jauh lebih kecil. Antara asuransi sosial, pajak penghasilan, dan pajak penduduk, seorang karyawan pada umumnya kehilangan 15–25% dari gaji kotor sebelum uangnya sampai. Potongan-potongan ini tidaklah sembarangan — masing-masing adalah aturan tetap yang dapat Anda hitung di muka. Panduan ini membahas setiap baris agar angka pada slip gaji Anda tidak lagi mengejutkan, dan mengarahkan Anda ke kalkulator yang menghitungnya sesuai gaji dan kota Anda secara persis.
15-25%
total potongan pada umumnya
5
potongan terpisah
Tahun ke-2
pajak penduduk mulai berlaku
Segelintir kata muncul di setiap slip gaji dan penawaran kerja. Memahaminya membuat sisa panduan ini — dan kontrak Anda — jauh lebih mudah dibaca.
Gaji Anda sebelum potongan apa pun — angka utama dalam penawaran kerja.
Jumlah yang benar-benar sampai ke rekening bank Anda setelah asuransi dan pajak.
Asuransi kesehatan + dana pensiun + asuransi ketenagakerjaan, dipotong bersamaan setiap bulan.
Pajak penghasilan yang langsung dipotong dari gaji bulanan Anda, lalu disesuaikan pada akhir tahun.
Versi bertingkat dari gaji Anda yang dipakai untuk menetapkan premi asuransi kesehatan dan pensiun.
Perhitungan ulang oleh pemberi kerja pada bulan Desember yang mengembalikan atau menarik selisih pajak penghasilan.
Lima potongan menyumbang hampir seluruh selisih antara gaji kotor dan gaji bersih. Tarif di bawah ini adalah porsi karyawan; pemberi kerja Anda membayar jumlah yang setara untuk asuransi sosial yang tidak pernah Anda lihat.
| Potongan | Tarif karyawan | Catatan |
|---|---|---|
| Asuransi kesehatan (健康保険) | ~5% | Sekitar separuh dari total ~10%; sisanya dibayar pemberi kerja. Berbeda menurut prefektur dan penyelenggara asuransi. |
| Dana pensiun (厚生年金) | 9.15% | Disepadankan oleh pemberi kerja. Dibekukan pada total 18,3% sejak 2017; berlaku hingga batas atas remunerasi. |
| Asuransi ketenagakerjaan (雇用保険) | ~0.6% | Mendanai tunjangan pengangguran dan cuti. Kecil tetapi selalu ada. |
| Pajak penghasilan (所得税) | 5-45% | Progresif. Dipotong setiap bulan, lalu dikoreksi pada penyesuaian akhir tahun. |
| Pajak penduduk (住民税) | ~10% | Berdasarkan penghasilan TAHUN LALU. Sama sekali tidak dipotong pada tahun pertama Anda — lihat penjelasan di bawah. |
Asuransi sosial dibagi kurang lebih 50/50 dengan pemberi kerja Anda, sehingga biaya sebenarnya untuk mempekerjakan Anda jauh di atas gaji kotor. Premi pensiun dan kesehatan ditetapkan dari rata-rata gaji Anda pada April–Juni, lalu dibekukan untuk setahun — kenaikan gaji di tengah tahun tidak akan mengubahnya hingga September berikutnya.
Pajak penduduk (住民税) hampir selalu mengejutkan setiap pendatang baru. Berikut hal yang perlu Anda antisipasi agar tidak mengacaukan anggaran Anda.
Kurang lebih 10% dari penghasilan kena pajak (terbagi ~6% kota + ~4% prefektur), ditambah sejumlah kecil tetap per kapita. Tidak ada skala progresif seperti pajak penghasilan.
Tagihan tahun ini didasarkan pada penghasilan tahun lalu. Jika Anda pindah ke Jepang pada bulan April, Anda tidak membayar pajak penduduk sama sekali pada tahun kalender pertama — tagihan baru datang pada bulan Juni berikutnya.
Begitu pajak penduduk mulai berlaku, gaji kotor yang sama menghasilkan gaji bersih yang lebih kecil. Siapkan anggaran untuk penurunan yang terasa sekitar Juni tahun kedua Anda.
Jika Anda pergi di tengah tahun, Anda tetap berutang pajak penduduk yang dihitung atas penghasilan tahun sebelumnya. Banyak orang menunjuk perwakilan pajak atau membayar di muka sebelum keberangkatan.
Pekerja lepas, kontraktor, dan siapa pun yang tidak terdaftar dalam daftar gaji perusahaan berada di luar 社会保険 dan membayar dengan cara berbeda — dan di sinilah kota tempat tinggal Anda paling berpengaruh.
Alih-alih asuransi kesehatan yang ditanggung bersama pemberi kerja, Anda membayar NHI sepenuhnya sendiri. Premi ditetapkan oleh pemerintah kota Anda, bukan secara nasional.
Jumlah tetap per bulan (sekitar ¥17,000) ketimbang 厚生年金 yang dikaitkan dengan penghasilan — jauh lebih sederhana, tetapi dengan manfaat masa depan yang lebih rendah.
Tarif NHI berbeda tajam antarkota — komponen tarif penghasilan, per kapita, dan per rumah tangga semuanya bervariasi. Penghasilan yang sama dapat berbiaya jauh lebih besar di satu kota dibanding kota lain.
Kalkulator gaji bersih kami memuat tarif NHI tahun fiskal 2026 yang sudah diverifikasi untuk seluruh 20 kota besar di Jepang, sehingga estimasi untuk wiraswasta mencerminkan tempat tinggal Anda yang sebenarnya — bukan rata-rata nasional.
Sekarang masukkan gaji Anda sendiri ke kalkulator dan lihat gaji bersih Anda yang sesungguhnya.
